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银行理财可直投A股?一场误会!

放大字体  缩小字体 发布日期:2019-08-10  浏览次数:1

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  截至2017年年末,商业银行理财产品持有的权益类资产余额大约为2.8万亿元。据国信证券首席银行业分析师王剑估算,直接投入股市的占比很小,大概在5000亿元以下。

  南都记者注意到,本次新修订的业务指南明确了商业银行理财产品可以作为委托人开立基金公司特定客户资产管理计划专户、证券公司定向资管计划专用账户等证券账户。此外,还统一了各类资管产品时提交的证券账户自律管理承诺书,明确“开立的资管产品证券账户仅用于参与法律、法规及监管部门许可的投资范围,资金投向符合法律、法规及监管部门的相关规定”。

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  理财可以直接投资A股?针对媒体相关报道,中国证券登记结算有限责任公司(以下简称“中证登”)昨天最新回应显示,并非如此。

  赵亚蕊认为,从规则来看确实对银行理财投资股票的监管限制有所放宽,但这解决的主要还是交易所债券融资问题。

  而修订前的承诺函则显示,开立的银行理财产品证券账户仅限于参与证券交易所标准化债券、信贷资产支持证券、优先股等固定收益类产品的投资。相比修订前的承诺函,商业银行理财产品投资股票的限制似乎已经放开。

  9月19日晚间,中证登发布了修订后的《特殊机构及产品证券账户业务指南》,并附有各类资管产品使用的证券账户自律管理承诺函。其中,针对商业银行的自律承诺函中提到“开立的证券账户仅用于参与法律、法规及监管部门许可的投资范围”,被市场认为银行理财可以直接投资股票。

  不过,中证登昨日下午公告称,各类资管产品包括商业银行理财产品投资范围由相关法律、法规及监管部门规定,“新修订业务指南不涉及各类资管产品包括商业银行理财产品投资范围的调整”。

  不过,对于公募银行理财则是禁止投资股票。但在今年4月落地的资管新规中则明确规定,“公募产品主要投资标准化债权类资产以及上市交易的股票”;7月20日发布的理财细则(征求意见稿)进一步明确了公募银行理财产品可投资股票及公募股票基金。

  赵亚蕊认为,公募理财是否能够投资股票还需监管部门进一步出台监管政策,所以银行理财产品投资股票还有一段路要走,暂时不会直接带来增量资金入股市。

  在上海法询金融信息服务有限公司研究员申永忠看来,业务指南中证券账户自律管理承诺函的调整,让商业银行理财直接投资股票,不再有障碍。天风证券银行业首席分析师廖志明也认为,中证登新修订的业务指南扫清了银行理财产品直接入市的障碍,构成明显利好。

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  但昨天下午中证登回应称,新修订业务指南不涉及各类资管产品包括商业银行理财产品投资范围的调整。对此,交通银行金融研究中心高级研究员赵亚蕊昨天向南都记者表示,本次新修订业务指南只是对规则作了统一调整,并不涉及银行理财入市的问题。

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  中证登本次修改的业务指南另一个关键内容,是明确了券商定向资管、基金专户(包括子公司专户)、私募基金、保险资管、信托产品、期货资管六大类产品接受其他产品委托,在一层嵌套情况下开立证券账户所需要提供的资料。廖志明表示,在实操层面放开了银行理财产品直接开立证券账户以及通过嵌套一层资管计划(不再要求委托人出具自有资金承诺),简化了理财产品流程。

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  “比例本来就不大,对股市资金影响并不大”,王剑在其研报中表示,虽然允许投更多,但未必一定会投。因为银行也要考虑自己的投研能力、管理能力、销售能力等,而这些能力,也需要在过渡期内慢慢提升,客户的投资习惯也需要培养。

  事实上,在资管新规发布前,符合条件的银行理财产品是可以投资股票的。根据《中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》第二十条的规定,对于具有相关投资经验,风险承受能力较强的高资产净值客户,商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求。

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